Pénzügyeid tudatos kezelésének szerves részét kell képezze, hogy időben felkészülsz passzív éveidre, ebben pedig a nyugdíjbiztosítás óriási segítséget jelenthet számodra. Immáron évtizedek óta hangoztatják a szakemberek, hogy hazánk társadalombiztosítási rendszere egyre ingatagabb lábakon áll, mostanra pedig elérkeztünk oda, hogy ezt a saját bőrödön is megtapasztalhatod.
A legfőbb gondot a korfa elöregedése okozza, hiszen Magyarországon egy felosztó-kirovó szisztéma működik, emiatt hatalmas probléma, hogy évről évre csökken a járulékfizetők száma. Ezzel párhuzamosan a kiadások viszont nőnek, így csökken a nyugdíjak reálértéke, kitolódik a korhatár és persze az állami egészségügy is nagy kihívásokkal küszködik. Szerencsére a nyugdíjbiztosítás egy kiváló lehetőséget jelent és körültekintően eljárva különösebb megerőltetés nélkül megalapozhatod vele időskori anyagi biztonságodat. Ehhez elsőként a legfontosabb tudnivalókat kell átnézned. A nyugdíjbiztosítások további feltételeit pedig ITT ismerheted meg.
Mikor érdemes elkezdeni megtakarítani?
Annak érdekében, hogy ne kelljen attól tartanod, miszerint a passzív éveidben drasztikus csökkenni fog majd az életszínvonalad, két dologra kell kiemelt figyelmet fordítanod. A megfelelő megtakarítási konstrukció felkutatására és az időre. Egyik sem egyszerű feladat, ám jellemzően az utóbbira jóval kisebb hangsúly kerül, ami komoly következményekkel járhat. Függetlenül ugyanis attól, hogy nyugdíjbiztosítás, vagy épp egy másik, kötött célú forma mellett teszed le a voksodat, egyáltalán nem mindegy, mikor történik ez meg. Egyfelől bizonyos konstrukciók csak akkor működnek jól, ha legalább 10-15 évig futnak, másrészt nem szabad lebecsülni a kamatos kamatban (Einstein szerint a világ nyolcadik csodája!) rejlő óriási potenciált sem. Végül, de nem utolsó sorban azt is tartsd szem előtt, hogy ha több évtized áll a rendelkezésedre, akkor jóval kisebb havi ráfordítás mellett is tetemes tőkét halmozhatsz fel, mire eléred a korhatárt. A kérdésre tehát alapvetően egyszerű a válasz: minél előbb érdemes elkezdeni megtakarítani, különösen egy nyugdíjbiztosítás esetében. Az állami adójóváírásnak és a 10 év elteltével adómentessé váló hozamnak köszönhetően ugyanis így nem lesz nehéz dolgod.
Mire van szükség a nyugdíjbiztosítás kötéshez?
Jogosan merülhet fel a kérdés, vajon van-e valamilyen feltétele annak, hogy nyugdíjbiztosítást köthess. Nos, törvényileg gyakorlatilag csak a korhatár szabhat gátat elképzeléseidnek, tudniillik a lehetőség minden 18 és 60 év közötti állampolgár számára adott. Ezt leszámítva nincs olyan megkötés, aminek meg kell felelned. Ugyanakkor ez korántsem ilyen egyszerű, hiszen bár egy kiváló konstrukcióról van szó, nem mindenre élethelyzetre jelent optimális választ, arról nem is beszélve, hogy egyáltalán nem mindegy, melyik módozat mellett teszed le a voksodat. Fontos szem előtt tartanod, hogy a nyugdíjbiztosítás egy aránylag kötött megoldás, így csak akkor érhetsz el valódi sikereket az alkalmazásával, ha elkötelezett vagy. Emellett ugyanakkor az is kulcsfontosságú, hogy saját magad kívánod-e kezelni befektetési döntéseid, miként a kockázatvállalási hajlandóságod is nagyban befolyásolja, melyik opciót érdemes választanod. Így aztán leginkább az szükséges a nyugdíjbiztosítás kötéshez, hogy ezekre a kérdésekre meglegyenek a megfelelő válaszaid. Enélkül ugyanis szinte biztos, hogy nem a legoptimálisabb alternatíva mellett határozol majd. Persze laikusként ez komoly dilemmát jelenthet, lévén rengeteg információ szükséges az objektív döntés meghozatalához. Jóval célszerűbb inkább kikérni egy független pénzügyi tanácsadó segítségét és profikra bízni a portfóliód összeállítását. Így eljárva minimálisra csökkenthető a kockázat.
